Кредитные карты Сбербанка: виды и условия пользования

Кредитные карты являются одним из наиболее популярных банковских продуктов. И это неудивительно, ведь зачастую для их оформления не требуется большой пакет документов, как это бывает с другими видами займов. К тому же, полученные денежные средства клиент может тратить постепенно на свои нужды.

Несмотря на большую востребованность кредитки, она также обладает и некоторыми отрицательными чертами.

В любом случае, пользоваться кредитным лимитом следует с осторожностью и вниманием, чтобы вернуть деньги своевременно и не выплачивать лишние проценты.

Данная статья посвящена кредитным картам, которые выдаёт Сбербанк, особенностям их оформления, а также вопросам, возникающим у владельцев данного продукта.

Содержание
  1. Отличительные характеристики кредитных карт Сбербанка
  2. Плюсы и минусы
  3. Виды кредитных карт Сбербанка России и стоимость обслуживания
    1. Карты мгновенного выпуска
    2. Классическая карта MasterCard
    3. Золотые карты
    4. Премиальные карты
    5. Кредитные карты «Аэрофлот»
    6. Кредитная карта «Подари жизнь»
    7. Кредитные карты, выпущенные специально к чемпионату по футболу
  4. Условия пользования кредиткой и процентная ставка
  5. Условия получения кредитной карты для физических лиц
  6. Запрос на выпуск кредитки
  7. Сколько времени делается карта
  8. Способы пополнения кредитной карты
  9. Договор кредитной карты Сбербанка – есть ли подводные камни?
  10. Отзывы пользователей
  11. Вопрос-ответ
    1. Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка?
    2. Как узнать, одобрена ли кредитная карта?
    3. Значение статуса «вам предварительно одобрена кредитная карта Сбербанка»
    4. Что означает «статус заявки исполняется банком» в Сбербанк онлайн?
    5. Как узнать кредитный лимит?
    6. Как увеличить кредитный лимит?
    7. Условия получения наличных с кредитной карты
    8. Сколько можно снять с кредитной карты Сбербанка в день и за 1 раз?
    9. Можно ли купить доллары с кредитной карты?
    10. Можно ли класть деньги на кредитную карту сверх лимита?
    11. Пополнил кредитную карту – платежа нет. Когда придут деньги?
    12. Что такое «заблокированная сумма»?
    13. Почему списание с кредитной карты запрещено
    14. Что делать, если потерял карту?
    15. Как заблокировать кредитную карту Сбербанка?
    16. Как разблокировать кредитную карту Сбербанка через Сбербанк онлайн?
    17. Как перевыпустить кредитную карту Сбербанка через Сбербанк онлайн?
    18. Как вернуть кредитку, которой не пользовался?
    19. Что делать, если Сбербанк навязывает кредитную карту?
    20. Отзывы и обсуждения

Отличительные характеристики кредитных карт Сбербанка

По сравнению с кредитками других банковских организаций кредитные карты Сбербанка обладают рядом особенностей и предоставляют своим владельцам массу возможностей:

  1. Принимать участие в специализированных акциях и кампаниях от платёжной системы MasterCard или Visa.
  2. Получать бонусы, совершая траты в торговых точках, зарегистрировавшись в программе «Спасибо».
  3. Управлять своим карточным счётом и проводить разнообразные платежи, используя дистанционные каналы обслуживания, к примеру, «Мобильный банк» или «Сбербанк Онлайн».
  4. Подключать платежи, которые будут проходить в автоматическом режиме, и оплачивать мобильную связь, коммунальные и другие виды услуг.
  5. Проводить платёжные операции в интернете, используя защищённый режим, включающий технологию 3D-secure.
  6. Производить платежи в банкоматах и терминалах самообслуживания как на территории нашей страны, так и за её пределами.
  7. Осуществлять пополнение карточного счёта как наличностью, так и переведя деньги с другой карточки.
  8. Привязывать карточки к электронным кошелькам, к примеру, Яндекс Деньги.

Плюсы и минусы

Кредитные карточки этого банковского учреждения характеризуются такими преимуществами:

  1. Широкий ассортимент кредитных карт — есть как обычные карты мгновенного выпуска, так и премиальный сегмент, поэтому клиент сможет выбрать из предложенных вариантов наиболее оптимальный для себя.
  2. Наличие длительного льготного периода — если траты совершать в начале месяца, тогда у клиента будет достаточно времени, чтобы погасить задолженность и не платить проценты.
  3. Возобновляемая кредитная линия — если постоянно возвращать кредитные средства, то сумма кредитного лимита становится доступной в течение всего срока действия кредитной карточки, и клиенту не нужно каждый раз оформлять новую ссуду, как только ему понадобятся деньги.
  4. Нецелевой заем — кредитные средства физическое лицо может использовать по своему усмотрению, не сообщая о своих целях в банк.
  5. Кредитные средства клиент получает без предоставления залогового имущества или поручительства третьих лиц.

Сбербанк

Несмотря на это, данный кредитный продукт не лишён определённых недостатков:

  1. Кредитные карты мгновенного выпуска могут отказаться принимать для расчётов за границей. Поэтому, отправляясь в поездку за рубеж, с собой лучше взять карту более высокого уровня.
  2. Наличие платы за годовое обслуживание — клиенту придётся вносить определённую плату за использование кредитной карточки, и, чем выше её уровень, тем большую сумму придётся заплатить.
  3. Довольно высокая процентная ставка, если не погасить всю задолженность, пока действует льготный период.
  4. Отсутствие возможности перевести денежные средства с кредитки, поскольку она рассчитана только для совершения покупок.

Виды кредитных карт Сбербанка России и стоимость обслуживания

Данный банк обладает большим набором кредитных карточек, которые имеют специальные преференции и возможности.

К главным видам кредитных карточек этого банковского учреждения относят:

  • карты мгновенного выпуска;
  • классическая карта MasterCard;
  • золотые карты;
  • премиальные карты;
  • кредитные карты «Аэрофлот»;
  • кредитные карты «Подари жизнь»;
  • кредитные карты, выпущенные специально к чемпионату по футболу.

Разберёмся более детально, какие же особенности бывают у конкретного вида кредитки.

Карты мгновенного выпуска

Выпускаются на базе 2-х платёжных систем MasterCard и Visa. Отличительная черта данного вида кредиток является возможность забрать этот продукт в тот же день, поскольку он оформляется в течение 15 минут.

Обратите внимание: подобный вид карт не является именным, то есть на самой карте не будет указано имя и фамилия клиента, который ей пользуется.

Карточка выпускается в национальной валюте, срок её действия достигает 3 лет. Плата за годовое обслуживание не взимается.

Максимальный уровень кредитного лимита составляет 600 тысяч рублей.

Классическая карта MasterCard

Подобная кредитная карточка может быть выпущена на базе платёжной системы MasterCard. Она выпускается в российских рублях и действует на протяжении 3 лет.

Стоимость годового обслуживания варьируется в границах от 0 до 750 рублей. Подобная оплата не снимается за первый год пользования карточкой, если человек успеет оформить кредитную карту до 31 января 2018 года. За второй и третий год пользования классической карточкой, а также в случае заключения договора после указанной даты, начисляется оплата в установленном банком размере.

Кредитный лимит может достигать 300 тысяч рублей. Максимальная его величина подлежит увеличению до 600 тысяч рублей в случае получения специального предложения от банка.

Золотые карты

Подобные виды кредиток могут изготавливаться на базе платёжных систем Visa или MasterCard. Они выдаются в национальной валюте на срок до 3 лет.

Золотая карта Сбербанка

Эти карточки относятся к более высокой категории кредитных продуктов. Помимо стандартных преимуществ использования кредитных карточек, они предоставляют своему владельцу дополнительные преференции:

  • участвуют в премиальных маркетинговых кампаниях от платёжных систем;
  • позволяют получить консультацию в любое время суток, позвонив в контактный центр этого банка;
  • можно получить наличность в экстренном случае, если карта была потеряна на территории другой страны;
  • можно совершать разнообразные платёжные операции, сообщая реквизиты карточки в телефонном режиме или посредством электронной почты.

Стоимость годового обслуживания достигает 3 тысяч рублей. Плата за первый год пользования карточки может отсутствовать, если клиент оформил её до 31 декабря 2018 года.

Кредитный лимит определяется в размере до 300 тысяч рублей. Максимальная его величина также может быть увеличена до 600 тысяч рублей, если было получено специальное предложение от банка.

Премиальные карты

Подобные виды кредиток изготавливаются на базе платёжных систем Visa или MasterCard и относятся к элитной категории продуктов.

Они предполагают не только высокий уровень обслуживания, но и наличие дополнительных преимуществ для владельцев этих видов карт — гораздо большее количество разнообразных бонусов как от платёжных систем, так и от компаний-партнёров, которые можно обменять на скидки для приобретения авиабилетов, билетов на различные развлекательные мероприятия, а также оплату заказа такси.

Так, лица, предпочитающие много путешествовать с карточкой Visa Signature, получают:

  • бесплатную мобильную связь в роуминге от операторов МТС и Билайн;
  • до 35% скидок за аренду машины с Avis;
  • 12% скидки на бронирование номеров в отелях Agoda;
  • 20% на поездки в аэропорт;
  • возможность бесплатно упаковать багаж;
  • получить компенсацию до 600 евро за задержанный или отменённый рейс.

Стоимость годового обслуживания составляет 4,9 тысячи рублей.

Кредитный лимит установлен в районе до 600 тысяч рублей. Если поступило особое предложение от банка, он может вырасти до 3 миллионов рублей.

Кредитные карты «Аэрофлот»

Бывают различные виды данных карт: от Classic до уровня Gold и премиум. Выпускаются специально для любителей путешествовать на базе платёжной системы Visa.

Подобный кредитный продукт позволяет накопить мили, оплачивая авиабилеты компании «Аэрофлот» данной карточкой. Эти мили клиент может потратить, чтобы получить скидку на следующих перелётах.

За потраченные 60 рублей (1 евро или 1 доллар) клиент получает от 1 до 2 миль в зависимости от класса карты. Кроме этого, после оформления карточки физическое лицо получает мили в виде благодарности за заключение договора. Количество миль варьируется в пределах от 500 до 100 миль в зависимости от класса карточки.

Годовое обслуживание карт составляет:

  • 900 рублей для классических карт;
  • 3,5 тысячи рублей для карт уровня Gold;
  • 12 тысяч рублей для карт уровня Signature.

Срок действия подобных видов карт составляет 3 года, выпускаются они в национальной валюте.

Кредитный лимит на этих видах карт определяется в интервале от 300 тысяч до 3 миллионов рублей в зависимости от класса карты.

Кредитная карта «Подари жизнь»

Её выпуск производится на базе платёжной системы Visa и бывает уровня Classic.

Характерной чертой кредитной карточки является то, что половина стоимости годового обслуживания отправляется в фонд «Подари жизнь». Кроме этого, когда клиент осуществляет разнообразные траты в торговой сети, 0,3% от стоимости его покупок также направляются в этот фонд. Этот фонд помогает деткам справиться с серьёзными заболеваниями.

Карточка выпускается в национальной валюте на срок до 3 лет.

Стоимость годового обслуживания достигает 900 рублей. Эта плата может не взиматься, если поступило специальное предложение от банка на выпуск данного вида карты.

Кредитка Подари жизнь

Кроме стандартного набора преимуществ от использования кредитной карточки, клиент также получает медицинскую помощь во время путешествий.

Уровень кредитного лимита варьируется в интервале от 300 тысяч до 600 тысяч рублей в зависимости от наличия специального предложения от банковского учреждения.

Кредитные карты, выпущенные специально к чемпионату по футболу

Данная карточка отличается оригинальным футбольным дизайном, приуроченным к международному чемпионату по футболу FIFA. Выпускается этот продукт на базе платёжной системы Visa. Оформить её можно до 31 июля 2018 года.

Главная особенность этой карты — возможность получения дополнительных повышенных бонусов за безналичные траты в торговых сетях и магазинах:

  • 20% в случае оплаты покупок в спортивных магазинах;
  • 5% за совершённые траты в кафе;
  • 0,5% за покупки в других магазинах.

Условия пользования кредиткой и процентная ставка

Независимо от выбранного вида кредитной карточки важно досконально изучать условия использования кредитного лимита, чтобы вовремя возвращать одолженные средства, не выплачивать лишние проценты и не выходить на просрочку.

Льготный период пользования кредитными средствами составляет до 50 дней, независимо от выбранного вида карточного продукта и простирается на операции, которые были совершены в разнообразных торговых точках.

Вернуть потраченную сумму клиент должен до 21 числа следующего месяца. То есть, если клиент совершает покупку 1 июня, то до 21 июля он должен погасить всю сумму задолженности, таким образом, у него есть 50 дней на внесение платы за пользование кредитными средствами. Если же клиент совершает платёж, например, 15 июня, тогда льготный период сокращается и составляет 35 дней.

Если в указанный срок физическое лицо полностью не погашает потраченные денежные средства, тогда действует процентная ставка за пользование кредитным капиталом. Она различается в зависимости от выбранного кредитного продукта.

Диапазон процентных ставок представлен в таблице:

Уровень карт Процентная ставка
Классические карты 23,9% — 27,9%
Золотые карты 23,9% — 27,9%
Премиальные карты от 21,9%
Кредитные карты «Аэрофлот» 23,9% — 27,9% — для уровня Classic и Gold;

21,9% — для уровня Signature

Кредитная карта «Подари жизнь» 23,9% — 27,9%

Уровень процентной ставки может быть снижен, если клиент получает официальное предложение от банка на выпуск определённого банковского продукта.

В случае если физическое лицо не вносит ежемесячный платёж, и образовывается просроченная задолженность, банк принимает жёсткие меры к неплательщикам — процент при просрочке составляет 36% годовых.

Чтобы напомнить клиенту о необходимости внесения денежных средств, банк отправляет СМС-уведомления с суммой и датой платежа, до которой денежные средства должны быть внесены на счёт.

Условия получения кредитной карты для физических лиц

Стандартные условия оформления кредитки предполагают:

  1. Обладание российским гражданством.
  2. Физическое лицо должно иметь паспорт, в котором стоит отметка о постоянном месте регистрации в любом регионе в России.
  3. Ограничения по возрасту составляют от 21 года до 65 лет, то есть на момент обращения клиента в банк ему уже должно исполниться минимум 21 год. К тому моменту, как закончится срок действия карточки, физическому лицу не должно исполниться 65 лет.

Кредитные карты Сбербанка

Помимо этого, Сбербанк, расширяя кредитный портфель, предлагает оформить кредитные карточки тем клиентам, которые:

  • получают пенсионные или зарплатные выплаты на карточки этой банковской организации;
  • уже имеют в наличии одну или несколько дебетных карт данного банка;
  • оформили депозиты или получили потребительскую ссуду в этой банковской организации.

Персональные предложения от банка по поводу оформления кредитной карточки предполагают более гибкие условия оформления и использования данного продукта. Например, уменьшение процентной ставки за использование кредитного лимита, уровень кредитного лимита устанавливается индивидуально (он может быть гораздо выше чем у остальных клиентов, пользующихся этой карточкой), или уменьшение платы за годовое обслуживание кредитки.

Запрос на выпуск кредитки

Оформить запрос на выпуск кредитки человек может:

  1. В отделении банковсковского учреждения — с собой обязательно нужно иметь паспорт.
  2. На сайте банка www.sberbank.ru. Следует зайти в блок «Частным клиентам» и кликнуть раздел «Карты». В открывшемся списке следует выбрать пункт «Кредитные карты».

Из предложенного перечня кредитных карточек нужно выбрать заинтересовавший продукт и кликнуть кнопку «Заказать».

Если у клиента есть доступ к Личному кабинету, тогда осуществляется автоматический переход в данный интерфейс и заказ оформляется там.

Если физическое лицо не было подключено к Личному кабинету, тогда сформировать запрос на выпуск карточки можно непосредственно на сайте, указав свой номер телефона и основные параметры карты.

В случае положительного ответа клиент получает соответствующее СМС-сообщение и приглашается в банк для согласования и визирования всех необходимых документов.

Сколько времени делается карта

Оформляется мгновенная кредитная карта в довольно сжатые сроки. Банк не тратит время на их выпуск, поскольку это не именные карты — они уже были заранее изготовлены и «ждут» клиента в отделении.

Клиенту придётся в среднем подождать минут 15–20, это время необходимо для уточнения всех формальностей, а также для подписания кредитного договора. После этого физическое лицо получает пластик на руки и может использовать кредитный лимит по своему усмотрению.

Срок изготовления карт более высокого уровня отличается, поскольку банку необходимо время на производство самой карточки, так как на ней отображены персональные данные клиента — фамилия, имя, фотография.

Он может варьироваться в пределах от 1 до 3 недель и зависит от того, в каком регионе проживает клиент.

Обратите внимание, что новая карта является неактивной. Воспользоваться кредиткой клиент сможет на следующий день, когда будет осуществлена автоматическая активация продукта банком. Можно также активировать карту в день получения, для этого достаточно поменять ПИН-код в любом банкомате Сбербанка.

Способы пополнения кредитной карты

Существует много различных способов пополнения кредитной карты:

  1. В банковской кассе — осуществляется пополнение наличными денежными средствами. С собой обязательно нужно взять паспорт и знать номер карты, которую требуется пополнить.
  2. В банкомате Сбербанка — нужно перейти в меню «Платежи и переводы» и, следуя подсказкам, осуществить пополнение кредитки.
  3. Воспользовавшись Личным кабинетом Сбербанк Онлайн — можно перевести денежные средства со своей личной или зарплатной карты, счёта. Для этого следует выбрать меню «Карты», найти кредитку и кликнуть меню «Операции», в котором нужно выбрать пункт «Пополнить».
  4. С помощью Мобильного банка — следует отправить СМС-сообщение на номер 900, указав в тексте слово ПЕРЕВОД и 4 последние цифры карты, с которой производится платёж, потом 4 последние цифры кредитки, на которую будет зачислен перевод и сумма для пополнения.
  5. Через приложение «Сбербанк Онлайн» — клиент выбирает кредитку, переходит в раздел «Операции», выбирает «Пополнить карту» и выбирает источник для перевода средств.
  6. Используя терминал самообслуживания — следуя подсказкам, нужно выбрать соответствующий пункт меню. Вносить деньги нужно по одной купюре, следя за суммой, которая отображается на экране.
  7. В отделении стороннего банка — нужно учитывать, что денежные средства на счёт могут поступить в течение 3-5 дней с момента проведения операции.
  8. Используя электронные кошельки — например, Яндекс Деньги, WebMoney или Qiwi. Денежные средства на счёт также могут поступать в срок до 5 дней.

Как пополнить карту

Договор кредитной карты Сбербанка – есть ли подводные камни?

Данный договор можно скачать по ссылке. Оформляя кредитную карточку, клиенту следует знать о некоторых нюансах этого продукта:

  • Если заявка на получение кредитных средств не была предварительно одобрена, тогда физическому лицу придётся собрать определённый пакет документов, чтобы получить кредитку.
  • Несмотря на длительный льготный период, легко запутаться и ошибиться с датой, до которой необходимо внести деньги на кредитную карточку, чтобы не платить проценты по кредиту. Поэтому нужно внимательно следить за сообщениями от банка, в которых прописана дата платежа.
  • Действие льготного периода распространяется только на операции по безналичному расчёту.
  • При переводе денежных средств с кредитной карточки на другой счёт нужно будет заплатить дополнительную комиссию.

Кроме этого, если клиент рассчитывается картой, совершая покупки в различных магазинах или супермаркетах, а также оплачивает картой товары на сайтах в интернете, тогда дополнительная комиссия за проведение подобных платежей не взимается.

Иначе обстоят дела, если клиенту необходима наличность. В этом случае, за обналичивание кредитных средств в банкомате Сбербанка взимается комиссия в размере 3% от суммы. Минимальное её значение составляет 390 рублей. Если клиенту нужно снять с карты, например, 500 рублей, банкомат выдаст запрашиваемую сумму, но с карточного счёта будет списана сумма в размере 890 рублей (500 рублей наличность клиенту и 390 рублей комиссии).

Обналичивание в банкоматах сторонних банковских учреждений стоит дороже и составляет 4% от суммы операции. При этом минимальная значение комиссии не изменяется и составляет 390 рублей.

Обратите внимание: проценты за пользование кредитными средствами начисляются на всю сумму, в том числе, и на комиссию за снятие наличности в банкоматах.

Отзывы пользователей

Если вы задаётесь вопросом, стоит ли открывать кредитную карту Сбербанка, тогда следует обратить внимание на отзывы владельцев кредитки от этого банковского учреждения. В сети можно встретить как положительные, так и отрицательные мнения клиентов банка о данном продукте.

Оставляют положительные отзывы те клиенты, которые внимательно ознакомились с кредитным договором и правильно пользуются кредитным лимитом. Владельцы кредиток отмечают, что если вовремя возвращать банку одолженные средства, пользуясь преимуществами льготного периода, тогда всегда под рукой доступные денежные средства, которые можно потратить на различные нужды. Многие клиенты отмечают продолжительный период льготного кредитования, когда средства можно вернуть в течение до 50 дней.

Можно встретить и отрицательное мнение по поводу длительности льготного периода, если человек неправильно рассчитывал дату возврата заёмного капитала и не укладывался в отведённый срок, ему приходилось платить проценты.

Владельцы кредитных карт отмечают возможность участия в бонусной программе от Сбербанка, начисленные бонусы по которой им удалось потратить на покупки в магазинах-партнёрах.

В отрицательных отзывах можно встретить мнение о высокой комиссии за снятие денежных средств с кредитки, особенно, когда речь идёт о небольшой сумме.

Чтобы не переплачивать, лучше использовать подобную карту для расчётов в магазинах и интернет-площадках.

Владельцы кредитных карт высокого уровня отмечают дополнительные преимущества, которые проявляются в высоком сервисе и возможности принятия участие в разнообразных мероприятиях от платёжных систем, а также помощь в экстренных ситуациях. Но за такой комфорт придётся заплатить, ведь годовое обслуживание карты является платным.

В целом, при соблюдении правил использования кредитной карты этот банковский продукт является незаменимым в современной жизни, позволяя совершать различные платежи самостоятельно и пользоваться заёмным капиталом, когда в этом есть необходимость.

Вопрос-ответ

Рассмотрим наиболее часто возникающие вопросы у обладателей кредиток Сбербанка и ответы на них.

Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка?

Кредитную карточку Сбербанка можно использовать как для наличного, так и для безналичного расчёта.

Наличный расчёт предполагает снятие кредитных денежных средств в банкоматах не только этого банковского учреждения, но и в сторонних банках, а также за рубежом.

Безналичный расчёт предполагает оплату различных покупок в магазинах и супермаркетах, в аптеках и на заправках, оплату счетов в кафе и ресторанах, заказ билетов на концерты и транспорт, и многое другое.

Кроме этого, карточка может быть использована для совершения платежей на различных сайтах в интернете.

Как оплачивать покупки картой Сбербанка

Используя кредитку, клиент может оплачивать коммунальные услуги, пополнять счёт мобильного телефона, оплачивать разнообразные налоги и сборы, штрафы ГИБДД.

Главное правило — чтобы проводимые операции не противоречили действующему закону.

Как узнать, одобрена ли кредитная карта?

Учитывая то, что персонифицированная кредитная карточка или карточка высокого уровня может изготавливаться в течение продолжительного времени, клиенту необходимо узнать, была ли одобрена соответствующая заявка.

Проверить это можно таким образом:

  1. Дождаться соответствующего СМС-уведомления от банковского учреждения. При этом нет необходимости что-то специально предпринимать, а просто проверять мобильный телефон на наличие новых СМС-сообщений.
  2. Перейти в Личный кабинет Сбербанка Онлайн. После ввода логина и пароля, следует перейти в меню «Карты». Если был осуществлён заказ кредитной карточки, то данные о ней будут находиться в разделе «Заказанные карты». Здесь вы сможете увидеть название карты, её 4 последние цифры и информацию о степени её готовности, и адрес отделения, где клиент сможет её забрать.
  3. Осуществить звонок в Контактный центр или самому заглянуть в банковское отделение, в котором осуществлялась подача запроса на выпуск карточки.

Значение статуса «вам предварительно одобрена кредитная карта Сбербанка»

Подавая запрос на сайте этого банковского учреждения или в Личном кабинете, физические лица получают СМС-сообщение, в котором прописана информация, что кредитка была предварительно одобрена. Подобный статус свидетельствует о том, что принято предварительное положительное решение о выдаче карты, и, скорее, всего карточка будет выпущена. То есть, исходя из полученной информации и проведённого анализа, банк принял решение о выдаче клиенту кредитной карточки.

К тому же, это означает, что у клиента есть возможность получить кредитку на более выгодных условиях и с более высоким кредитным лимитом.

Что означает «статус заявки исполняется банком» в Сбербанк онлайн?

Подавая заявку на выпуск кредитной карточки или совершая платёж, некоторые клиенты замечают статус заявки «исполняется банком». Эта надпись указывает: запрос был подтверждён банком и был направлен в обработку.

Необходимо подождать какое-то время, пока статус изменится на «исполнен».

Как узнать кредитный лимит?

Существует несколько способов, благодаря которым, физическое лицо может узнать свой кредитный лимит:

  • Отослать СМС-сообщение на телефонный номер 900. В тексте сообщения необходимо написать слово «БАЛАНС1111», указав вместо 1111 — последние четыре циферки своей карты.
  • Перейти в приложение Сбербанк Онлайн — оно должно быть установлено на смартфоне или планшете. В меню «Карты» клиент сможет просмотреть информацию по кредитке.
  • Осуществить вход в Личный кабинет Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты» будет отображена информация о величине установленного кредитного лимита. Кроме этого, используя данный ресурс можно также выяснить сумму минимального ежемесячного платежа и дату, до которой необходимо внести подобный платёж.
  • Просмотреть баланс в банкомате.

Как увеличить кредитный лимит?

Клиент не может самостоятельно подать заявку на повышение кредитного лимита по своей карте. Пересмотр установленных лимитов осуществляется централизованно 1 раз в 6 месяцев.

Если было принято решение об увеличении кредитного лимита, тогда от банковского учреждения приходит соответствующее СМС-уведомление. В нём также содержится цифровой код, который стоит переслать на номер 900, если клиент согласен на такую операцию.

Условия получения наличных с кредитной карты

Снятие наличности с кредитки является платной услугой, поэтому банк устанавливает специальную комиссию:

  • если операция производится в банкоматах и кассах Сбербанка, тогда размер комиссии составляет 3% (минимум 390 рублей);
  • если клиент снимает наличность в банкомате или кассе стороннего банка, тогда комиссия увеличивается до 4% (минимум 390 рублей).
Существует также возможность экстренного получения наличности, если физическое лицо находится за пределами России, а с пластиком что-то случилась или кредитка была потеряна, либо украдена. Данная услуга не предоставляется для карточек мгновенного выпуска.

Владельцам карты уровня Classic за оказание подобной услуги придётся заплатить 6 тысяч рублей. Для держателей золотых и премиальных карт подобная услуга предоставляется бесплатно.

Сколько можно снять с кредитной карты Сбербанка в день и за 1 раз?

Если клиент совершает покупки в торгово-розничной сети, тогда он может расплачиваться кредитной картой без ограничений по сумме.

Снятие наличных

Однако существуют определённые лимиты на получение наличных денежных средств:

  1. Получение налички в банкомате не должно превышать 50 тысяч рублей в день для классических карт и карт мгновенного выпуска. Для золотых и премиальных карт данный размер увеличен до 100 тысяч рублей.
  2. Получение денег в кассе данного банковского учреждения, а также в банкоматах и кассах сторонних банковских организаций не может превышать сумму в 150 тысяч рублей в день. При этом для владельцев золотых и премиальных карточек этот лимит увеличен до 300 тысяч в день.
  3. Общий лимит на получение наличности по кредитной карте составляет 150 тысяч рублей и 300 тысяч рублей для владельцев золотых и премиальных кредитных карт.

Обратите внимание, что в указанную максимальную сумму снятия наличности также включена комиссия за проведение данной операции.

Можно ли купить доллары с кредитной карты?

С кредитной карты можно осуществить приобретение иностранной валюты. Осуществляется такая процедура как в кассе данного банковского учреждения, так и в стороннем банке. Производя конвертацию по действующему на тот момент курсу обмена валют, сотрудник банка выдаст иностранную валюту.

Обратите внимание: банк спишет комиссию за обналичивание денежных средств.

Приобрести доллары физическое лицо также, может дистанционно, используя Личный кабинет Сбербанк Онлайн. Чтобы произвести подобную операцию, нужно после набора логина и пароля, кликнуть меню «Переводы и платежи» и зайти в блок «Обмен валюты». Далее, нужно ввести основные реквизиты подобной операции:

  • выбрать счёт для списания денежных средств — в этом случае нужно выбрать кредитку;
  • выбрать валютный счёт — валютная карта или счёт должны быть ранее открыты в данном банковском учреждении;
  • ввести необходимую сумму и выбрать валюту.

После проверки введённых данных необходимо подтвердить процесс обмена с помощью пароля, который отправляется на мобильный телефон. Конвертированные доллары клиент сможет получить с карточки в любом отделении Сбербанка.

Можно ли класть деньги на кредитную карту сверх лимита?

Физическое лицо может хранить на кредитной карте сумму, которая превышает кредитный лимит — это будут личные средства клиента.

Производя покупки в супермаркетах или на интернет-сайтах оплата будет происходить за счёт собственных средств и не нужно будет следить за временем действия льготного периода кредитного капитала.

Пополнил кредитную карту – платежа нет. Когда придут деньги?

Период зачисления денежных средств на кредитную карту зависит от выбранного источника пополнения:

  • если клиент пополняет карточку в кассе Сбербанка или используя сервисы этого банковского учреждения, тогда денежные средства зачисляются на счёт практически сразу же;
  • если пополнение производится в кассах или терминалах стороннего банка, тогда денежные средства зайдут на счёт в срок от 3 до 5 дней;
  • при пополнении кредитки через электронные кошельки срок зачисления денежных средств может достигать 5 дней.

Что такое «заблокированная сумма»?

«Заблокированная сумма» может появиться на кредитной карточке, когда клиенты совершают оплату на международных интернет-площадках, сайтах или других финансовых организациях. Эта операция проводится для того, чтобы подтвердить, что лицо, совершающее операции на определённом сайте, является владельцем кредитки.

Чаще всего блокируется минимальная сумма, например, эквивалент 1 доллара или 1 евро.

Если владелец карты не обращается в банковское учреждение с вопросом, что это за сумма, тогда это служит подтверждением того, что карта не попала в руки мошенников, и вскоре указанная сумма будет разблокирована.

В некоторых ситуациях на кредитной карте может появиться «заблокированная сумма», пока продавец совершает сбор заказа, и как только заказ клиента сформирован, сумма из разряда «заблокированных» переходит в разряд «списанных», то есть потраченные денежные средства направляются непосредственно продавцу.

Карта заблокирована

В подобных ситуациях Сбербанк отправляет своим клиентам соответствующее СМС-сообщение, если физическое лицо пользуется Мобильным банком.

Почему списание с кредитной карты запрещено

Некоторые владельцы кредиток обращаются в банк с проблемой невозможности осуществления платежей.

Списание с кредитки может быть запрещено по ряду причин:

  1. Кредитка была арестована, инициатором выступают судебные приставы. Подобная ситуация возникает, если у клиента накопилась большая задолженность по оплате коммунальных услуг, по выплате алиментов или нарушены обязательства перед сторонними банковскими или финансовыми организациями. Когда такое происходит, карточные счета блокируются, а денежные средства «замораживаются».
  2. Карточка была заблокирована по банковской инициативе. Например, клиент обратился сам с просьбой заблокировать карточку, так как считает её потерянной или украденной. К тому же, служба безопасности также может заблокировать карту в случае возникновения каких-то неправомерных или подозрительных операций.
  3. Срок действия кредитной карточки истёк. Обратите внимание: период пользования карточкой написан на её лицевой стороне, он представлен в виде 4-х цифр, которые прописаны через дробь. Например, 02/21 — свидетельствует о том, что физическое лицо может расплачиваться картой до конца февраля 2021 года. По истечении указанного срока, клиенту следует обратиться в банковское учреждение за перевыпуском новой карты.
  4. У клиента недостаточно денежных средств, чтобы провести платёж. Например, остаток кредитных средств составляет 10 тысяч рублей, а клиент пытается осуществить операцию на 12 тысяч рублей. Очень часто такие ситуации возникают, когда владелец карты пытается снять наличность, забывая, что в допустимую максимальную сумму для снятия также входит комиссия за обналичивание денежных средств.
  5. Банк также может заблокировать кредитку недобросовестным плательщикам. Например, у клиента накопилась просроченная задолженность по кредитке или по другим видам кредита, которые были оформлены в банке. Тогда банк ставит ограничение на осуществление списаний с карточки, пока просрочка и применённые штрафы не будут полностью погашены.

Что делать, если потерял карту?

В случае обнаружения потери кредитной карточки нужно осуществить её блокировку одним из удобных для клиента способов, чтобы уберечь доступные денежные средства от посягательств мошенников.

Когда пропавшая кредитка уже заблокирована, есть несколько вариантов дальнейшего развития событий:

  1. Оформить запрос на перевыпуск новой кредитной карты — старый счёт «подвязывается» к новому пластику.
  2. Остановить свой выбор на другой платёжной системе — например, у клиента была кредитка платёжной системы Visa, а он вместо неё оформляет кредитку от платёжной системы MasterCard.
  3. Изменить продукт — например, физическое лицо пользовалось кредитной карточкой уровня Classic, и решил перейти на более высокий уровень Gold.
  4. Снять личные средства или погасить кредитные средства, которые были израсходованы, и закрыть карточный договор.

Как заблокировать кредитную карту Сбербанка?

Существует несколько способов блокировки кредитных карточек. Клиент может выбрать один из них, которых подходит в той или иной ситуации:

  1. Осуществить звонок в Контакт-центр по одному из телефонов и сообщить о необходимости блокировки кредитки:
    • 900 — если звонить с мобильных телефонов.
    • 8-800-555-55-50 — если звонить с любых телефонов на территории Российской Федерации.
    • 8-495-500-55-50 — если звонить из другой страны.
  2. Отослать СМС-сообщение на номер 900. В сообщении нужно набрать слово БЛОКИРОВКА или BLOCK и указать четыре последние циферки карточки. От банка приходит ответное уведомление, в котором прописаны цифры, соответствующие причинам блокирования. Нужно выбрать необходимый код и отправить его на указанный выше номер телефона. Сообщение от банка об успешной блокировке подтвердит, что процесс завершился и карта заблокирована.
  3. Перейти в Сбербанк Онлайн, введя логин и пароль. Выбрать раздел «Карты» и кликнуть на ту карточку, которую необходимо заблокировать. В поле «Ф.И.О. владельца» будет прописаны данные клиента в автоматическом режиме. В графе «Причина блокировки» нужно будет указать причину, по которой следует заблокировать карточку, выбрав её из представленного списка. Далее, следует кликнуть кнопку «Заблокировать». Проверив корректность внесённых данных, нужно подтвердить проводимую операцию паролем, который отправляется в СМС-сообщении на мобильный телефон.
Обратите внимание: отсутствует возможность переводить средства с кредитной карточки, которая была заблокирована.

Если клиенту срочно нужны денежные средства с кредитной карточки, тогда можно либо оформить карту мгновенного выпуска, либо получить наличность в отделение, предоставив свой паспорт.

Как разблокировать кредитную карту Сбербанка через Сбербанк онлайн?

Разблокировать кредитную карточку необходимо тем же способом, которым была осуществлена её блокировка. Если физическое лицо блокировало карту, отправляя СМС-сообщение или по звонку в Контакт-центр, то и разблокировать её можно таким же образом.

Процедура разблокирования кредитки в Личном кабинете Сбербанка не производится. Для этого нужно самостоятельно подойти в банковское отделение. Если была прописана причина блокировки кредитки утеря или кража этого продукта, то разблокировать её самостоятельно нет возможности, нужно прийти в отделение с паспортом.

Как перевыпустить кредитную карту Сбербанка через Сбербанк онлайн?

Для того чтобы осуществить перевыпуск кредитки, нужно осуществить вход в Личный кабинет, введя свои логин и пароль.

Перевыпуск кредитной карты

Далее, следует выбрать раздел «Карты» и кликнуть пункт «Перевыпуск карты». Нужно будет выбрать причину, по которой перевыпускается кредитка. Для подтверждения операции нужно будет ввести пароль, который отправляется на мобильный телефон в виде СМС-сообщения.

Обратите внимание: утеря или кража карточки относится к досрочным причинам перевыпуска кредитки.

Досрочный перевыпуск классических кредитных карт обойдётся клиенту в 150 рублей, за перевыпуск золотых, премиальных карт и карточек мгновенного выпуска плата не взимается.

Очередной перевыпуск, когда истекает срок действия карты, осуществляется без взимания дополнительной платы.

Как вернуть кредитку, которой не пользовался?

В обязательном порядке следует проверить, что на карте нет долга, особенно просроченного. Даже, если клиент предполагает, что никогда не пользовался ей, то есть не совершал платежи и не снимал наличность, может сниматься годовая плата за пользование картой или были подключены дополнительные платные услуги, например, СМС-информирование.

Если есть задолженность, её следует погасить в полной мере. Потом физическое лицо обращается в отделение банка и пишет письменное заявление о необходимости закрыть карту. Подобное заявление банк может рассматривать в срок 30 дней.

По прошествии указанного времени необходимо снова прийти в банк и забрать справку о том, что карта была закрыта и отсутствует задолженность перед банковским учреждением. Данный документ убережёт клиента от возможных дальнейших претензий со стороны банковского учреждения.

Что делать, если Сбербанк навязывает кредитную карту?

Некоторые клиенты жалуются, что кредитная карта выпущена без их согласия.

Физическое лицо сможет отказаться от кредитной карточки, но делать это нужно корректно, чтобы не испортить свою кредитную историю и отношения с банком, поскольку в дальнейшем клиенту нужно будет взять кредит или осуществить иную операцию в данном банковском учреждении.

Вот несколько вариантов корректного отказа от кредитки:

  1. Если клиенту пытаются навязать кредитку в отделении банка, можно от неё отказаться, составив заявление определённого образца. Специальный бланк клиенту должен предоставить сотрудник отделения. Также необходимо будет сделать письменный отказ от обработки персональной информации, поскольку кредитка может быть отправлена клиенту по почте.
  2. Если вам поступил звонок из банка или пришло СМС-сообщение, что на имя клиента был осуществлён выпуск кредитной карты, в которой нет необходимости, тогда физическое лицо может поступить двумя способами:
    • написать жалобу со своего email на почтовый адрес help@sbrf.ru или обратиться в отделение лично.
    • Подождать в течение 2 месяцев, которые должны пройти с момента получения соответствующего уведомления. По истечении этого срока ненужный пластик будет уничтожен в отделении в автоматическом режиме.
Прежде чем отказываться от кредитной карты, следует оценить все преимущества и недостатки данного продукта, ведь могут случиться разнообразные ситуации и вам потребуются срочно денежные средства, которых не будет в наличии в данный момент.
Оставить отзыв