Ипотечные кредиты – процентные ставки в банках в 2018 году

Исходя из того, что цены на недвижимость очень высокие, а уровень доходов жителей нашей страны довольно низкий, человек, который стремится иметь собственное жилье, вынужден брать кредиты.

Существуют специальные ипотечные программы кредитования, которые рассчитаны на продолжительный период возврата одолженных средств, а также предполагают довольно низкие процентные ставки, позволяющие заемщику возвращать ссуду без ущерба для качества своей жизни.

В каком банке взять ипотеку

Данная статья посвящена банковским организациям, которые предлагают наиболее выгодный процент по ипотекам в 2018 году.

В каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит на 2018 год

Помимо привычных ипотечных программ, многие банки нашей страны выдают ипотечные кредиты под сниженную процентную ставку семьям, у которых начиная с 2018 года появился на свет второй или третий малыш. Это позволяет молодой семье приобрести недвижимость на льготных условиях кредитования.

Основные банки, в которых можно оформить ипотеку под выгодную процентную ставку, представлены в таблице:

Наименование банка Сумма займа Процентная ставка Период возврата долга
НС Банк До 18,5 миллиона рублей от 3% от 5 до 25 лет
Тинькофф Банк До 99 миллионов рублей от 6% 25 лет
ВТБ Банк До 60 миллионов рублей от 6% до 30 лет
ЮниКредитБанк До 30 миллионов рублей от 6% до 30 лет
Примсоцбанк До 8 миллионов рублей от 6% до 30 лет
Сбербанк От 3,8 миллиона рублей от 6,7% до 30 лет
ТКБ Банк До 12 миллионов рублей 7% до 7 лет

Рассмотрим особенности оформления ссуды в каждом из представленных выше банков.

НС Банк

Данный банк предлагает большое количество разнообразных ипотечных программ, которые предполагают приобретение не только строящегося недвижимого имущества, но и уже готовой недвижимости на вторичном рынке, а также гаражей, коммерческой недвижимости.

К тому же, физическое лицо может оформить ссуду под залог недвижимости, чтобы получить кредитные средства на разнообразные цели.

Низкая процентная ставка на уровне 3% позволяет приобрести жилье даже семейной паре с довольно скромным уровнем доходов.

Тинькофф Банк

Главная особенность ипотеки от данного банка — это то, что он не сам выдает кредиты, а подбирает программы кредитования у своих банков-партнеров.

Помимо этого, банк помогает собрать необходимый пакет документации для заключения кредитной сделки, а также найти риелтора, который сможет подобрать недвижимость на первичном рынке.

Ипотека

Тинькофф Банк предлагает несколько вариант ипотечного кредитования:

  1. Рефинансирование — получение нового кредита на выгодных условиях, чтобы погасить старую ипотеку в другом банке.
  2. Ипотека с пониженной ставкой предполагает более выгодные условия кредитования в банках-партнерах, чем если бы клиент непосредственно обратился в такую банковскую организацию.
  3. Ипотека с материнским капиталом — целевые денежные средства могут быть использованы для выплаты первичного взноса.
  4. Ипотека с господдержкой — выдача кредитных средств на приобретение жилья для работников бюджетной или социальной сферы, а также многодетных семей.
  5. Кредит под залог недвижимости — целевой кредит под залог имеющегося недвижимого имущества.

ВТБ Банк

Данный банк является одним из банков, который предоставляет ипотечное кредитование при поддержке государства для семейных пар, в которых, начиная с 2018 году появился или родится второй или третий малыш. К тому же, величина процентов по ипотечной программе кредитования стартует от 6%.

Банк предоставляет выгодную программу кредитования для военнослужащих, которые принимают участие в накопительно-ипотечной программе кредитования.

Помимо этого, можно оформить кредитную сделку на приобретение новостройки, готового жилья на вторичном рынке или осуществить рефинансирование существующей ипотеки.

Для заключения кредитного договора необходимо принять участие в программе страхования недвижимого имущества, а также личного страхования.

ЮниКредитБанк

Предоставляет широкий выбор ипотечных программ, при этом к потенциальному заемщику предъявляется минимум требований, что минимизирует риск получения отказа в выплате ссуды. Для приобретения недвижимого имущества клиент должен осуществить первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья.

В случае досрочного погашения ссуды, банк не применяет штрафные санкции.

Примсоцбанк

Предлагает различные программы ипотечного кредитования, например, можно приобрести гараж или строящуюся недвижимость.

Можно стать участником льготной ипотечной программы «Семейная ипотека», которая предполагает низкую процентную ставку во время действия льготного периода кредитования. Он распространяется на 3 года, если в семье рождается 2 ребенок и на 5 лет, если в семье рождается 3 ребенок.

Для клиентов, которые получают заработную плату на карточки этого банка, предусмотрена скидка на приобретение жилья в размере 0,25%.

СберБанк

Данный банк выдает ипотечную ссуду по сниженной процентной ставке от 6,7% в случае приобретения строящегося жилища на первичном рынке. При этом, можно получить дополнительную скидку в размере до 2%, если приобрести недвижимое имущество у определенного застройщика.

Если физическое лицо принимает участие в программе личного страхования, тогда получает дополнительную скидку в размере 1%.

Выгодные проценты

В случае приобретения готовой недвижимости на вторичном рынке потенциальный заемщик может рассчитывать на процентную ставку в размере от 8,6%.

ТКБ Банк

Среди всего многообразия ипотечных программ в данном банке стоит отметить ипотеку без первичного взноса, при этом процентная ставка устанавливается на уровне 7%. Единственным условием участия в подобной программе кредитования является приобретение недвижимости у компаний-партнеров.

Готовую недвижимость или жилье в новостройке можно приобрести в данном банковском учреждении по ставке от 7,7% годовых. Срок кредитования при этом увеличивается до 25 лет. Можно воспользоваться материнским капиталом для оплаты первичного взноса.

Ипотечный калькулятор

Данный инструмент позволяет клиенту оценить свои финансовые возможности, прежде чем подавать заявку на оформление ссуды.

Так как во многих случаях приобретаемая недвижимость является залогом, если клиент не будет погашать кредит вовремя, банк имеет право забрать недвижимое имущество для погашения образовавшегося долга.

Чтобы избежать подобной ситуации, следует оценить свою платежеспособность, используя ипотечный калькулятор.

Используя финансовый калькулятор, вы сможете рассчитать размер ежемесячного платежа, а также сумму начисленных процентов, исходя из основных параметров кредита, таких как:

  • величина ссуды;
  • установленная процентная ставка;
  • период возврата займа.

Наглядные данные помогут вам соотнести размер необходимых платежей по кредиту с уровнем вашей заработной платы или другого дохода, поскольку после заключения договора кредитования, физическое лицо должно ежемесячно осуществлять погашение займа, дабы избежать просрочек и применения штрафных санкций.

Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита
Вы можете вводить любые значения
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Стоимость квартиры
руб.
Первоначальный взнос
руб.
 
%
 
Процентная ставка
%
Срок кредита
лет
 
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Сумма кредита
руб.
Процентная ставка
%
Срок кредита
лет
 
Результаты расчета:
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Дата платежа Ежемесячный платеж Сумма списания основного долга Сумма списания процентов Остаток задолженности

Как видите, много отечественных банковских организаций предлагает потенциальным заемщикам выгодные процентные ставки по ипотечному кредитованию для приобретения недвижимого имущества. Используя ипотечный калькулятор, можно рассчитать основные параметры ипотеки и оценить свою финансовую способность погасить заем вовремя.

Оставить отзыв